reklameartikkel

Alt du trenger å vite om kredittkort

12.11.2024

Et kredittkort er et betalingskort som utstedes av en bank eller en annen finansinstitusjon. Med kortet låner du penger, og tilbakebetaler beløpet på et senere tidspunkt. Dette kan gi økonomisk fleksibilitet, men også høye renter om du ikke betaler i tide. Kredittkort kommer også med flere fordeler, som belønninger, cashback, reiseforsikring og mer.

Author
Recent Posts

a a

Her får du presentert all informasjon du trenger å vite om kredittkort.

Hvordan fungerer et kredittkort?

Et kredittkort er et praktisk kort som gir innehaveren mulighet til å låne penger, vanligvis fra en bank, for å foreta kjøp, betale regninger eller ta ut kontanter. Innehaveren må tilbakebetale det lånte beløp, ofte med renter hvis saldoen ikke betales i sin helhet ved forfall. Her er en oversikt over hvordan kredittkort fungerer:

Kjøp og transaksjoner

I motsetning til andre lån, kan du bruke kredittkortet på hva du vil. Kortet kan brukes til å kjøpe varer og tjenester både i fysiske butikker og på nett. Så lenge du ikke overstiger kredittgrensen, vil handelen godkjennes. Pengene du bruker blir registrert på din konto, som du til enhver tid har oversikt over via en nettbank.

Månedlig faktura

Hver måned mottar du en faktura som viser alle transaksjoner i løpet av den siste måneden. Dette inkluderer dato for kjøpt vare, navn på butikk eller tjeneste. På fakturaen ser du ditt totale skyldige beløp, minstebeløpet som banken krever at du betaler innen forfall og forfallsdato. Hvor lang tid du har på deg til å tilbakebetale lånet avhenger av bankens betingelser.

Betaling

Dersom innehaveren ikke betaler minstebeløpet innen forfallsdatoen vil det påløpe gebyrer på lånet, som kan vokse seg til betydelig summer over tid. Dersom man ignorerer fakturaen gjentatte ganger kan man ende opp med en betalingsanmerkning, som har svært negative konsekvenser for privatøkonomien og kredittvurderingen.

Innehaver bør alltid prioritere å betale minstebeløpet. Likevel anbefales det å betale hele
saldoen innen forfallsdatoen. Hvis ikke påløpes det rentekostnader på lånet.

Renter og gebyrer

Alle kredittkort har en årlig prosentsats (APR) på utestående beløp. Om innehaver ikke betaler det utestående beløpet, vil det påløpe renter. Rentene varierer betydelige mellom de ulike kredittkortene på markedet, som påvirker hvor dyrt lånet blir.

I tillegg til rentekostnader, kan et kredittkort komme med andre følgende gebyrer:
● Årlig gebyr: Prisen du betaler på årsbasis for å eie kredittkortet
● Overtrekksgebyr: Overskrider du den maksimale kredittgrensen, kan du bli belastet
med et gebyr.
● Gebyr for kontantuttak: Hvis du bruker kredittkortet til å ta ut kontanter fra en minibank,
kan det påløpe gebyrer og renter fra uttaksdatoen.

Fordeler med kredittkort

I Norge eier rundt 1,4 millioner mennesker ett eller flere kredittkort. Kredittkortet kommer med mange betydelige fordeler, fra praktiske betalingsløsninger til belønninger og beskyttelser.

Under ser du noen av fordelene med å ha et kredittkort:

1. Sikkerhet ved handel
En av de største fordelene med et kredittkort er den økte sikkerheten ved handel. Først og
fremst bruker du ikke dine egne penger, men bankens. Det betyr at dersom kortet blir utsatt for svindel eller uautorisert bruk, er det bankens penger som er i spill, ikke dine egne.

Når du bruker et kredittkort, er du også beskyttet av finansavtaleloven. Det gir deg rettigheter og beskyttelse ved kjøp av varer og tjenester. Dette inkluderer muligheten til å reklamere på kjøp dersom varen er defekt eller ikke leveres som avtalt.

2. Belønninger
Flere kredittkort tilbyr også belønninger i form av bonuser, rabatter og cashback (penger
tilbake). Avhengig av kortets fordelsprogram, kan kortinnehaveren spare penger på blant annet flybonus som kan brukes til flyreiser, rabatter på utvalgte nettbutikker, å motta cashback for hver handel, eller andre goder. Dette kan være en stor fordel hvis du bruker kortet regelmessig og betaler saldoen i sin helhet hver måned.

3. Reisefordeler
Kredittkort kan tilby en rekke reisefordeler som kan gjøre reisen din mer behagelig og
kostnadseffektiv. Noen vanlige reisefordeler inkluderer:
● Reiseforsikring: Dekning for avbestillinger, forsinkelser og tapt bagasje.
● Prioritert ombordstigning: Muligheten til å gå om bord på flyet før andre passasjerer.
● Tilgang til flyplasslounger: Gratis eller rabattert tilgang til eksklusive flyplasslounge

Rabatter på hotell og leiebil: Spesialtilbud og rabatter på overnatting og transport.
I tillegg til dette har flere kredittkort lave gebyrer på handel i utlandet. Det, i kombinasjon med sikkerheten, gjør at mange velger å benytte kredittkortet under reisen.

4. Øke kredittverdigheten
Ansvarlig bruk av kredittkort kan bidra med å bygge og forbedre kredittverdigheten. Ved å bruke kortet regelmessig og betale saldoen i tide, viser man at man kan håndtere kreditt ansvarlig. En god kredittvurdering er viktig for å få gunstige betingelser på lån og andre kredittprodukter i fremtiden.

Du kan sjekke din kredittscore hos uScore.

5. Tilgang til penger
I nødsituasjoner kan kredittkort gi deg tilgang til kontanter, selv om dette ofte medfører høyere renter og gebyrer. Dette kan være nyttig dersom du befinner deg i en situasjon hvor du trenger kontanter raskt og ikke har tilgang til andre midler. Før du drar kortet i slike situasjoner, er det lurt å legge en plan på hvordan du skal tilbakebetale beløpet. Om du betaler tilbake pengene innen kortets rentefri periode, er lånet helt gratis.

Ulemper med Kredittkort

Selv om kredittkort kommer med mange fordeler, er det viktig å være klar over noen potensielle ulemper. Mens et kredittkort kan gi fleksibilitet og sikkerhet, kan det også føre til gjeldsproblemer hvis det ikke brukes ansvarlig. Her er noen ulemper med kredittkort:

1. Høye renter
En av de største ulempene med kredittkort er de høye rentene som påløpes hvis saldoen ikke betales i sin helhet hver måned. Rentekostnadene kan raskt akkumulere seg, noe som gjør det dyrt å bære en saldo over tid. Derfor anbefales det å betale hele sitt totale skyldige beløp innen tidsfristen.

2. Gjeldsrisiko
Ifølge Norsk Gjeldsinformasjon hadde nordmenn 29,9 milliarder kroner i kredittkortgjeld som ikke er forfalt til betaling i juli 2024. Kredittkort kan føre til betydelig gjeld dersom de ikke brukes ansvarlig. Dette kan føre til økonomiske problemer, som igjen kan påvirke helsetilstanden.

3. Gebyrer
Som nevnt tidligere, kan kredittkort medfølge en rekke gebyrer som kan øke de totale
kostnadene ved å bruke kortet. Årlige gebyrer, overtrekksgebyrer og kontantuttaksgebyrer kan summere seg opp til betydelige kostnader. Det lønner seg derfor å se nøye på kredittkortets betingelser før du søker om et kort.

4. Kan påvirke kredittscoren
På samme måte som at et kredittkort kan ha en positiv innvirkning på din kredittverdighet, kan den også påvirke kredittverdigheten negativt. Forsinkede betalinger eller høyt kredittforbruk vil kunne føre til en lavere kredittscore, som igjen kan gjøre det vanskeligere å ta opp andre lån. Man bør også være bevisst på at selv ubrukt kreditt vil betraktes som gjeld av banken. Dette kan føre til at du får avslag på andre lån, som for eksempel boliglån.

Sikkerhetstiltak
Kredittkort har flere sikkerhetstiltak integrert, som gir en økt trygghet for kortinnehaveren.
Moderne kredittkort er utstyrt med avanserte sikkerhetsfunksjoner som ikke bare beskytter mot svindel, men også sikrer at transaksjoner utføres trygt og pålitelig. Dette er sikkerhetstiltak som følger med kredittkort som tilbys i Norge:

Chip- og PIN-teknologi
De fleste moderne kredittkort benytter seg av chip- og PIN-teknologi. Den innebygde chipen i kortet genererer en unik kode for hver transaksjon, som må bekreftes med din personlige PIN-kode. Systemet gjør det vanskeligere for svindlere å kopiere sensitive opplysninger.

I tillegg kan du også betale kontaktløs med kortenes NFC-teknologi (nærfeltskommunikasjon). Denne teknologien gjør at kredittkortet og betalingsterminalen kommuniserer med hverandre, slik at du ikke trenger å berøre terminalen for å utføre kjøpet.

Varslingstjenester
Banker som utsteder kredittkort tilbyr normalt sett varslingstjenester som gir deg umiddelbar varsling via SMS, e-post eller mobilapp hvis det oppdages mistenkelig aktivitet på kontoen. Det betyr at du mottar en varsling dersom banken oppdager uvanlige transaksjoner, enten det er større beløp enn vanlig, at det utføres gjentatte kjøp på samme sted eller om handler utføres fra geografiske områder du vanligvis ikke oppholder deg. Ved å motta varsler kan du raskt identifisere og reagere på potensielle sikkerhetsbrudd. Det gir deg også muligheten til å blokkere kortet før større skader oppstår.

Beskyttelse mot svindel
Dersom du faktisk opplever å bli svindlet, til tross for sikkerhetstiltakene som er integrert, er du beskyttet mot svindel via finansavtaleloven. Finansavtalelovens § 2-7 gir deg rett til å kreve penger dersom følgende fire momenter er innfridd:

1. Du har utført kjøpet med kredittkortet
2. Handelen er gjort hos en næringsdrivende
3. Det foreligger en feil eller mangel på varen/tjenesten som er kjøpt
4. Du har forsøkt å løst problemet med selgeren først

Valg av kredittkort
Det er flere faktorer man bør ta høyde for når man skal velge et kredittkort. Derfor er det lurt å vurdere kredittkort opp mot hverandre for å sikre at kortet man velger passer best til seg og sine økonomiske behov. Dette er noen viktige faktorer du bør vurdere før du søker om et nytt kort:

● Effektiv rente: Dette er den viktigste renten du bør se på. Den effektive renten er det
totale beløpet du betaler for å låne penger. Det er den nominelle renten pluss
etableringsgebyr, termingebyr og andre eventuelle kostnader forbundet med lånet.

● Belønningsprogram: Vurder hvilke belønninger som tilbys og hva som er mest verdifullt
for deg. Dette kan inkludere cashback (penger tilbake), flybonus, bonuspoeng som kan
brukes på kjøp eller rabatter på spesifikke kategorier som mat eller drivstoff. Reiser du
ofte, vil f.eks flybonus være mer aktuelt, mens rabatt på drivstoff kan passe bedre for de
som bruker bilen ofte som fremkomstmiddel.

● Gebyrer: Undersøk alle gebyrer som er tilknyttet kortet, slik at du slipper ubehagelige
overraskelser senere. Det lønner seg å velge et kort med lave gebyrer på det du
planlegger å bruke kortet til.

● Fordeler: Finn ut av hva slags fordeler du ønsker fra et kredittkort. Ønsker du lang
rentefri periode, ekstra beskyttelse med reiseforsikring, tilgang til flyplasslounger eller
andre eksklusive tilbud? I så fall burde du sammenligne og velge et kort som samsvarer
med dine ønsker.

● Kredittgrense: Søk om en kredittgrense som du føler deg komfortabel med å bære. En
høyere kredittgrense kan gi fleksibilitet, men kommer også med større risiko. Noen
kredittkort tilbyr høyere kredittgrense enn andre, men finn ut av om dette er faktisk noe
du trenger i forkant.

Oppsummering

Et kredittkort kan være et veridfullt økonomisk verktøy dersom det brukes ansvarlig. Kredittkort tilbyr flere fordeler, inkludert forsikringer, belønninger og økonomisk fleksibilitet. På motsatt side er det viktig å være oppmerksom på rentene som medfølges om man ikke betaler utestående saldo innen tidsfristen. Ved å forstå hvordan et kredittkort fungerer og ved å velge et kort som passer dine behov, kan du maksimere fordelene og minimere risikoen.

Alt du trenger å vite om kredittkort